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今天是歡迎您來到湖北銀行!

供應鏈產品體系

一、湖北銀行供應鏈產品概念

供應鏈融資是指銀行把供應鏈上的核心企業及其相關的上下游配套企業作為一個整體,基于對供應鏈管理程度和核心企業的信用實力的掌握,對其核心企業和上下游多個企業提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。由于供應鏈中除核心企業之外,基本上都是中小企業,因此從某種意義上說,供應鏈融資就是面向中小企業的金融服務。供應鏈融資解決了上下游企業融資難、擔保難的問題,而且通過打通上下游融資瓶頸,還可以降低供應鏈條融資成本,提高核心企業及配套企業的競爭力。

 

 

對核心企業而言:

¨     解決上下游企業融資難題無需花費自己的信用或其他成本

¨     上下游有效的融資安排降低整個供應鏈融資成本,進而降低產品成本

¨     提高資金使用效率,節約財務成本

¨     促進上游供應商提升接收訂單能力

¨     促進下游銷售商增強銷售能力

¨     幫助企業進行物流與現金流管理,穩定供應和銷售網絡

¨     形成整個供應鏈的良性循環

¨     增強整個供應鏈的整體競爭力和可持續發展能力

對上下游企業而言:

¨     有效解決擔保難、融資難

¨     借助與核心企業長期、穩定合作關系實現信用增級獲得信貸支持

¨     開辟新的融資渠道,提前取得銀行信貸資金支持

¨     穩定生產經營、逐步發展壯大

對湖北銀行而言:

¨     增強與核心企業的合作關系 

¨     挖掘新的客戶資源

¨     開拓新的市場領域

 

二、與流動資金等傳統信貸業務的差異

   

差異一:信貸調查范圍不僅局限于企業自身,而是擴展到企業及其商品交易對手。對于中小企業而言,如果其上游或下游的交易對手經營實力雄厚或是銀行認可的優質客戶,就可利用交易對手的應收賬款或訂單,向銀行提出融資申請,避免了因自身經營規模小、抵御風險能力弱、難以直接從銀行獲得融資的困難。 
    差異二:授信額度和使用條件更加靈活,銀行通過鎖定借款人在貿易中的存貨、預付款、應收賬款等流動資產,提供債項授信,突破了傳統流動資金貸款過于側重主體授信的限制,有利于扶植規模雖小但具有核心競爭力、市場前景廣闊的中小企業獲得更多的資金支持。
  差異三:更加關注借款人的貿易背景真實性,明確借款用途和資金流向,強調還款來源的自償性,通過對物流、資金流的封閉管理,鎖定商品交易中的特定資產和相對應的現金流作為第一還款來源。在鎖定還款來源的同時,銀行放寬了對借款人的擔保條件,弱化了房產抵押、土地使用權抵押、保證人保證、存單質押等第二還款來源的擔保要求。 
  差異四:貸款期限和產品組合方式更加靈活,可以根據不同行業和企業的經營特點、上下游結算賬期、結算方式等設計個性化的融資方案,使信貸資金與企業的資金流、物流和信息流相匹配,滿足企業在貿易鏈條的不同階段獲得相應的融資支持,有利于企業加速資金周轉,提高資金使用效率,規范和提高企業應收/預付賬款質量。

差異五:供應鏈融資在很大程度上能減少業務風險, 但操作風險有所提升。

 

三、湖北銀行供應鏈的特色:

     快:湖北銀行是一級法人,決策鏈短,供應鏈融資審批流程參照普通授信審批流程管理,符合我行條件的供應鏈融資大部分都能在分、支行層面審批完畢,能極大地提高工作效率,節省客戶時間。

廣:湖北銀行具有政府背景,可以充分利用好政府資源,利用好擔保公司、科技局、招商局、行政服務中心、工商注冊分局等政府平臺,在源頭上取得支持,重點攻關轄區省直屬重點企業,不斷擴大客戶合作范圍,總對總(核心企業)營銷上有優勢。

活:滿足集團個性化需求的專職服務 ,在風險可控的前提下,可以采取“一戶一策“的個性化供應鏈融資方案。


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