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銀團貸款

一、產品定義

銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據同一貸款協議,按約定時間和比例,通過代理行向同一借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

 

二、適用客戶

(一)借款人有長期、大額資金的貸款需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業的新建項目貸款、大型設備租賃、企業并購融資等方面。

(二)借款人在業界具有較高知名度,其經營能力、資金實力、技術實力為大多數銀行所認可。

(三)借款人對銀團貸款的操作方式有所了解。

 

三、產品功能

(一)貸款金額大、期限長,能滿足借款人長期大額資金需求。

(二)銀團貸款融資結構靈活、形式多樣,包括定期貸款、周轉貸款、擔保、備用信用證額度等,可充分滿足借款人多種需求。

(三)在貸款執行過程中,借款人無需面對所有的銀團成員行,相關的提款、還本付息等貸款管理工作均由代理行完成,使借款人貸款管理方面簡便。

(四)借款人通過銀團貸款成功地籌措到發展所需資金,可代表多家銀行對借款人的經營和財務狀況持肯定性評價,對借款人對外形象形成良好的宣傳。

(五)通過銀團貸款,借款人可與多家銀行建立信貸關系,拓寬融資渠道。

 

四、產品優勢

發揮金融整體功能,滿足企(事)業法人或其他經濟組織的大額融資需求,促進企業集團規模化發展,同時分散貸款風險。

 

五、額度、期限、利率

(一)銀團貸款金額較大,我行在貸款時對同一借款人的貸款余額與我行資本余額的比例不得超過10%。

(二)貸款期限由借款人與銀團成員約定,最短不低于三個月。間接銀團貸款期限最長不超過安排行貸款期限。

(三)直接銀團貸款利率按銀行與借款人約定執行;間接貸銀團貸款執行原貸款利率。

 

六、申請資料

(一)銀團協議。

(二)我行要求的一般授信資料。

(三)我行要求的其他資料。



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